بیمه اختیاری بهتر است یا مشاغل آزاد؟راهنمای انتخاب هوشمندانه

در این مطلب صحبت می کنیم در خصوص بیمه خویش‌فرما تأمین‌ اجتماعی با تمرکز بر پاسخ این سوال که :

بیمه اختیاری بهتر است یا مشاغل آزاد؟

بیمه خویش‌فرمای سازمان تأمین اجتماعی، چتر نجاتی مطمئن برای کسانی است که کارفرما ندارند، اما می‌خواهند از مزایای بازنشستگی و خدمات درمانی بهره‌مند شوند. اگر شما فریلنسر، صاحب کسب‌وکار کوچک یا خانه‌دار هستید، این بیمه پل ارتباطی شما با آینده‌ای امن است. اما در دوراهی انتخاب بین «بیمه اختیاری» و «بیمه مشاغل آزاد»، کدام کفه ترازو سنگین‌تر است؟

برای پاسخ به این سوال، باید تفاوت‌های کلیدی این دو را بشناسیم:

۱. بیمه اختیاری (پکیج کامل):

در این نوع بیمه، شما یک حق بیمه واحد (۲۷ درصد دستمزد توافقی) پرداخت می‌کنید. این پکیج شامل بازنشستگی، فوت، ازکارافتادگی و خدمات درمانی رایگان(بدون پرداخت سرانه درمان جداگانه) است. در واقع، بیمه اختیاری شباهت بسیار زیادی به بیمه اجباری کارگری دارد (با این تفاوت که بیمه بیکاری شامل آن نمی‌شود).

۲. بیمه مشاغل آزاد (منعطف و اقتصادی):

این بیمه دست شما را در پرداخت باز می‌گذارد و سه نرخ متفاوت دارد:

۱۲ درصد: فقط بازنشستگی (بدون فوت و ازکارافتادگی؛ مناسب مجردها).

۱۴ درصد: بازنشستگی + فوت (قبل و بعد از بازنشستگی).

۱۸ درصد: کامل‌ترین حالت (بازنشستگی + فوت + ازکارافتادگی).

نکته مهم: در تمام موارد مشاغل آزاد، برای دریافت خدمات درمانی باید حق «سرانه درمان» را جداگانه برای خود و افراد تحت تکفل پرداخت کنید.

نتیجه‌گیری: کدام بهتر است؟اختیاری یا مشاغل آزاد؟

در پاسخ باید عرض کنم که به «بودجه» و «نیاز درمانی» شما بستگی دارد جدول مقایسه بیمه اختیاری و مشاغل آزاد را در ادامه مشاهده کنید

بیمه اختیاری بهتر است اگر: به دنبال جامع‌ترین پوشش هستید، افراد تحت تکفل زیادی دارید (چون نیاز به پرداخت سرانه درمان جداگانه برای هر نفر نیست) و توانایی پرداخت حق بیمه ۲۷ درصد را دارید. همچنین در بیمه اختیاری فرانشیز درمان در مراکز ملکی تأمین اجتماعی رایگان است.

بیمه مشاغل آزاد بهتر است اگر: می‌خواهید مدیریت هزینه‌ها دست خودتان باشد، مجرد هستید، یا از جای دیگری (مثلاً همسر) پوشش بیمه درمانی دارید و فقط سابقه بازنشستگی برایتان مهم است. نرخ ۱۲ یا ۱۴ درصد مشاغل آزاد، اقتصادی‌ترین گزینه برای خرید سابقه بیمه محسوب می‌شود.

سرانه درمان سال ۱۴۰۴

از ابتدای فروردین سال ۱۴۰۴، حق سرانه درمان بیمه شدگان مشاغل آزاد و مستمری بگیرانی که حق درمان کسر می شود ، مبلغ ۲،۳۵۸،۰۰۰ ریال به ازای هر نفر خواهد بود.

توصیه نهایی: اگر محدودیت بودجه ندارید، بیمه اختیاری به دلیل پوشش درمانی قوی‌تر و سادگی قوانین، گزینه مطمئن‌تری است.

اگر در انتخاب بیمه نیاز به مشاوره تخصصی دارید با شماره تلفن زیر تماس بگیرید 

۰۲۱-۴۴۷۹۳۷۲۴

۰۹۳۸-۷۷۷۷۴۴۰